Conversamos com Eduardo Alberto Edart, especialista em Investimentos do Ailos, Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, e Rodrigo Simões, economista e professor da Faculdade do Comércio FAC-SP, para desvendar os segredos desse tipo de investimento.
É Possível Ficar Rico com Renda Fixa?
A resposta é sim, mas com algumas ressalvas. Edart enfatiza que a disciplina é fundamental para enriquecer com a renda fixa. Não se trata de retirar o dinheiro investido para gastos imediatos, como carros ou eletrônicos. É necessário manter o foco e investir regularmente.
A possibilidade de enriquecer aumenta significativamente quando se investe quantias maiores por prazos mais longos. A lógica é simples: fazer aportes iniciais substanciais ou aumentar gradualmente os investimentos para criar uma base sólida de rendimentos. Mas afinal, o que significa “ficar rico”?
Glaciano define riqueza no Brasil como uma renda mensal superior a 20 salários mínimos, equivalente a R$ 28.240, com base no novo salário mínimo de R$ 1.412. Em tempos de alta Taxa Selic, que atualmente está em 11,75% ao ano, é possível obter rendimentos excelentes na renda fixa, superando muitas opções de renda variável.
“É possível traçar uma estratégia para alcançar a riqueza mesmo com produtos de renda fixa, obtendo uma rentabilidade anual de 11,65% ao utilizar produtos que rendam 100% do CDI”, afirma Glaciano.
Como Investir para Lucrar Mensalmente com Renda Fixa?
Imagine que você deseje obter um lucro mensal de R$ 5 mil investindo em renda fixa. Quanto precisaria aplicar para alcançar esse objetivo?
Glaciano calcula que, supondo uma rentabilidade real de 0,8% ao mês, já descontando o imposto de renda, seria necessário investir R$ 625 mil para obter uma renda mensal líquida de R$ 5 mil. Para um rendimento de R$ 10 mil, o investimento necessário seria de R$ 1,25 milhão.
Edart ressalta que esses valores podem variar de acordo com as necessidades de resgates, prazos e objetivos de cada investidor. Além disso, é importante notar que os rendimentos mensais podem diminuir gradualmente se a Taxa Selic continuar a cair, como previsto.
Liquidez na Renda Fixa: O Que Você Precisa Saber
Os especialistas destacam a importância de entender a liquidez das aplicações em renda fixa, pois quanto maior a rentabilidade, menor costuma ser a liquidez.
Edart observa que a maioria dos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Recibos de Depósitos Cooperativos (RDCs) possui liquidez imediata, enquanto Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) geralmente têm carência mínima de 90 dias. Portanto, se o investimento faz parte de sua reserva de emergência, é essencial estar atento às condições oferecidas.
É Possível Obter Retorno Rápido com Renda Fixa?
Sim, é possível, mas isso requer investimentos substanciais. Quanto maior o valor investido, mais rápido você poderá acumular o montante desejado. Por exemplo, para alcançar um retorno de R$ 100 mil em 3 meses na renda fixa, você precisaria investir aproximadamente R$ 3,9 milhões, conforme o cálculo de Simões.
Edart faz um alerta crucial: retornos rápidos geralmente estão associados a riscos elevados. Como a renda fixa é conhecida por ser um investimento de baixo risco, é fundamental ter cuidado com investimentos que prometem retornos extremamente lucrativos nessa modalidade, pois podem ser potenciais golpes.
A renda fixa oferece uma rota viável para enriquecer financeiramente, mas não é um caminho isento de desafios. É necessário disciplina, investimentos significativos e um entendimento claro das condições de liquidez. Além disso, a busca por retornos rápidos deve ser feita com cautela. Consultar especialistas e desenvolver uma estratégia de investimento sólida é essencial para maximizar suas chances de sucesso financeiro por meio da renda fixa. Portanto, se você deseja construir riqueza de forma segura, a renda fixa pode ser uma alternativa valiosa em seu arsenal de investimentos.
