Quem busca viver de renda certamente já se questionou: quanto é necessário investir para obter uma renda mensal de R$ 1.000? Para ajudar a responder essa pergunta, buscamos fazer um estudo junto a educadores financeiros, com simulações considerando investimentos em renda fixa, fundos imobiliários e ações.
Como investir para obter renda passiva?
Antes de tudo, é importante ressaltar que a forma de investir para obter uma renda passiva mensal de R$ 1.000 dependerá do perfil do investidor. Para os investidores conservadores, a recomendação é focar em investimentos de renda fixa, como títulos do Tesouro Nacional, CDB, LCI, LCA e debêntures. Já para os investidores moderados ou arrojados, é possível diversificar a carteira, incluindo investimentos em renda fixa e renda variável, como fundos imobiliários e ações. Uma sugestão simples é criar um portfólio dividido entre 60% de renda fixa e 40% de renda variável, de acordo com o perfil de cada investidor.
Quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 1.000?
Vamos iniciar as simulações com investimentos de baixo e médio risco, voltados para aqueles que desejam obter uma renda passiva de R$ 1.000 ao mês. Estamos considerando aplicações que historicamente possuem menor volatilidade ou que oferecem garantias, como o Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
1. Tesouro Direto: Suponhamos que você decida investir no título Tesouro IPCA+ com vencimento em 2045, que oferece uma taxa de juros anual de aproximadamente 5,98% acima da inflação (IPCA). Segundo os cálculos de Felipe Nascimento, seria necessário investir cerca de R$ 250 mil para obter uma renda passiva média de R$ 1.000 por mês, considerando o rendimento líquido após o desconto do Imposto de Renda.
2. CDB: Em um CDB de liquidez diária que renda 100% do CDI, o investimento necessário para alcançar uma renda mensal de R$ 1.000, considerando a mesma tabela progressiva de IR do Tesouro Direto, seria de aproximadamente R$ 123 mil. Já em um CDB que renda 110% do CDI, seriam necessários cerca de R$ 90 mil para obter a mesma renda passiva.
3. LCIs e LCAs: Esses investimentos de renda fixa são isentos de Imposto de Renda. Atualmente, estão pagando cerca de 90% do CDI. Para obter uma renda mensal de R$ 1.000, seria necessário investir aproximadamente R$ 98 mil nessas aplicações.
4. Fundos Imobiliários (FIIs): Considerando o fundo Maxi Renda (MXRF11), que distribuiu 12,29% em dividendos nos últimos 12 meses e que o investidor cumpra as regras de isenção de IR sobre esses rendimentos, seriam necessários cerca de R$ 104 mil investidos ou aproximadamente 9.837 cotas do fundo para obter a renda mensal desejada. É importante ressaltar que, em geral, os FIIs têm um rendimento médio anual em dividendos entre 6% e 8%, podendo variar de acordo com as condições do mercado.
5. Ações: É possível obter uma renda passiva investindo em ações, porém, é importante considerar a política de distribuição de dividendos de cada empresa, que pode variar. De acordo com Felipe Nascimento, é possível projetar um recebimento de R$ 1.000 investindo em ações. Para exemplificar, foram selecionadas algumas empresas que tiveram um histórico consistente de distribuição de dividendos acima de 6% ao ano nos últimos anos:
– Itaúsa (ITSA4): Seriam necessários aproximadamente R$ 200 mil investidos em ações da empresa, o que corresponderia a cerca de 22.400 ações.
– Taesa (TAEE11): Para obter uma renda mensal de R$ 1.000, seriam necessários cerca de R$ 171 mil investidos em ações da Taesa, o que equivaleria a aproximadamente 4.600 ações.
– Engie Brasil (EGIE3): Com um histórico consistente de distribuição de dividendos, seriam necessários aproximadamente R$ 200 mil investidos em ações da Engie Brasil para obter a renda desejada. Isso corresponderia a cerca de 4.650 ações.
– ISA CTEEP, antiga Transmissão Paulista (TRPL4): Com dividend yield médio acima de 8% ao ano nos últimos anos, seriam necessários cerca de R$ 150 mil investidos em ações da empresa, o que seria equivalente a aproximadamente 6.060 ações.
É importante destacar que essas simulações são apenas exemplos e que a rentabilidade dos investimentos pode variar de acordo com as condições do mercado. Além disso, a escolha adequada de um investimento deve ser baseada nos objetivos, perfil de investimento e horizonte de tempo de cada pessoa. Sempre consulte um profissional especializado antes de tomar decisões financeiras.
